Empréstimos para aposentados do INSS, como funciona?

Os aposentados encontram mais facilidade para adquirir empréstimos no Brasil. O modelo de crédito consignado para aposentados possui taxas de juros baixas, bom prazo de pagamento e bons limites de crédito disponíveis. Aqui, vamos te mostrar como funciona esse tipo de empréstimo e o que considerar na hora de escolher.

De acordo com o último boletim estatístico da Previdência Social, o Instituto Nacional de Seguridade Social (INSS) possui cerca de 37,5 milhões de beneficiários, a maioria deles aposentados como servidores públicos ou trabalhadores da iniciativa privada. Isso mostra que boa parte dos brasileiros pode ter acesso ao empréstimo consignado para conseguir crédito mais barato.

Como funciona o empréstimo consignado para aposentados?

O crédito consignado para aposentados é uma linha de empréstimo voltada para aposentados do INSS. No modelo, os bancos liberam crédito para aposentados e fazem o desconto das parcelas do empréstimo mês a mês até a quitação da dívida.

Por ter a garantia de pagamento, os bancos oferecem crédito com taxas mais baixas e prazos de pagamento mais extensos. Para solicitar um empréstimo consignado, o aposentado deve ter margem consignável e menos de 80 anos.

Confira abaixo os principais detalhes sobre o empréstimo consignado para aposentados.

Margem consignável

De acordo com as leis brasileiras, os aposentados têm uma margem consignável de até 35% da renda para o empréstimo consignado. Num exemplo simples, o aposentado que ganha R$ 3.000, tem uma margem consignável de R$ 1.050 mensais.

A margem consignável serve como uma taxa limite para empréstimos. O objetivo é evitar que os aposentados comprometam a sua renda para gastos básicos como aluguel, alimentação, água e luz.

Valor total do empréstimo

O valor de crédito disponibilizado para os aposentados leva em consideração a renda líquida, a margem consignável, a taxa de juros e os prazos de pagamento. Com a baixa da Selic, o novo teto de juros do consignado passou a ser de 1,91% ao mês em agosto deste ano.

Em média, os aposentados podem conseguir um volume de crédito substancial no empréstimo consignado, o que pode variar entre R$ 5 mil e R$ 30 mil, dependendo de suas condições.

Prazo e taxa de juros

Já falamos acima que o teto de juros do consignado está em 1,91% ao mês. Nesse sentido, os bancos que oferecem esse tipo de empréstimo têm como base esse percentual para as operações. Com uma boa pesquisa, aposentados podem encontrar ofertas com taxas de juros bem menores do que o teto.

Em relação ao prazo, os aposentados pelo INSS podem pegar um empréstimo consignado para pagamento em até 84 vezes (sete anos). Então, o prazo de pagamento do empréstimo consignado varia entre 12 e 84 parcelas.

Desconto em folha e liberação de crédito

Após a solicitação do empréstimo consignado, o banco faz uma análise e realiza a averbação do empréstimo consignado em até 24 horas. Após esse processo, o valor é liberado na conta do aposentado.

O desconto das parcelas é feito diretamente na folha de pagamento, ou seja, o valor é descontado da renda líquida do aposentado. Nesse sentido, o aposentado já recebe o seu benefício com os descontos das parcelas do empréstimo.

Quais são as principais vantagens do empréstimo consignado para aposentados?

Para aposentados, o empréstimo consignado traz diversas vantagens. Explicamos acima os principais pontos sobre essa linha de crédito e abaixo vamos falar sobre os principais benefícios, confira.

  • Facilidade de pagamento:  o aposentado não precisa se preocupar com as parcelas, já que elas são descontadas diretamente na sua folha de pagamento.
  • Baixo risco de inadimplência: essa vantagem complementa a de cima. Por ser descontado na folha de pagamento, o empréstimo consignado praticamente não possui riscos de inadimplência.
  • Opção de crédito para negativados: muitos bancos oferecem o empréstimo consignado para aposentados que estão com nome negativado. A obtenção do empréstimo inclusive pode ser utilizada para limpar o nome. 
  • Boas condições de pagamento: juros mais baixos, prazo de pagamento extenso e bom volume de crédito, o empréstimo consignado une fatores essenciais para aposentados.

Agora que você já sabe tudo o que envolve o empréstimo consignado para aposentados, deixamos uma última dica: pesquise bastante e simule empréstimos para encontrar opções mais vantajosas. Aproveite as possibilidades de crédito barato e de baixo risco para facilitar a sua organização financeira.

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