A maioria dos conteúdos sobre finanças tem como foco ensinar a investir e escolher os melhores ativos. No entanto, ter controle sobre suas finanças pessoais também é muito importante, pois sem isso seu orçamento pode sair do controle com facilidade.
Como resultado da falta de controle financeiro pessoal, as famílias brasileiras estão cada vez mais endividadas. De acordo com dados do Banco Central, quase 80% das famílias possuem dívidas, o maior valor registrado desde o início da série histórica em 2010.
Portanto, ter controle sobre o seu dinheiro é a regra mais básica para manter o equilíbrio financeiro e ter dinheiro sobrando para investir ou realizar um sonho. No texto de hoje, você vai conhecer a importância desse controle e como fazê-lo de maneira adequada.
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Ter mais controle = qualidade de vida
De maneira geral, controle financeiro é a capacidade de organizar e classificar, de forma periódica, as despesas e receitas de um orçamento. Como a maioria dos brasileiros recebe seus ganhos uma vez por mês, esse controle é feito geralmente de forma mensal.
Nesse sentido, o controle financeiro envolve classificar as despesas fixas, variáveis e ocasionais, além das receitas. Em seguida, a pessoa subtrai as despesas das receitas, obtendo o saldo final do seu orçamento.
Basicamente, se a pessoa gasta menos do que ganha, então o orçamento termina no positivo. O valor resultante da diferença fica livre para a pessoa utilizar como quiser, desde fazer uma viagem até investir em alguma coisa.
No entanto, se o valor das despesas é maior do que a receita, então a pessoa acaba gastando mais do que ganha. Ou seja, o saldo mensal fica negativo, fazendo com que seja preciso recorrer a empréstimos ou reservas para poder arcar com o prejuízo.
Portanto, o controle financeiro é uma ferramenta importante de autoconhecimento das suas próprias despesas e receitas. Ter um orçamento ajuda a pessoa a conhecer suas despesas, rendas e saber onde ela pode gastar mais ou onde precisa economizar dinheiro.
Como organizar as finanças
Cuidar das finanças é uma tarefa que cabe a qualquer pessoa, independentemente da situação financeira atual. Quem tem dívidas precisa se organizar para conseguir pagá-las, enquanto quem tem o orçamento em ordem usa o controle financeiro para saber onde pode melhorar.
Portanto, seja qual for a sua situação, existem algumas dicas de como você pode fazer para organizar suas finanças. Veja abaixo algumas sugestões de como fazer isso.
Quais são suas dívidas?
Se você não tem dívidas, parabéns: seu orçamento está mais equilibrado que o de 80% dos brasileiros. Mas se você tem dívidas, e especialmente se não sabe quais são elas, está na hora de se organizar nesse sentido.
Contas atrasadas ou dívidas abertas geram custos com juros que podem virar uma bola de neve, causando uma dívida ainda maior. Sem controle, isso pode virar um grande problema no seu orçamento.
Portanto, faça uma lista das suas principais dívidas, veja quais os juros que cada uma possui e comece a pagar. A dica é começar sempre pela dívida com maior juros, para evitar que o efeito bola de neve possa destruir seu orçamento.
Conheça sua renda
Você sabe quanto ganha por mês? Acredite, muitas pessoas não fazem a menor ideia da sua renda e só olham quando o dinheiro cai na conta. Além disso, muitos sequer sabem se o salário que cai na conta é o bruto ou o líquido.
Outra questão é diferenciar entre a renda recorrente – aquela que cai todo mês – e rendas extras, como horas extras, 13º salário, bônus, Imposto de Renda e etc. Os extras podem servir como um bônus para você quitar dívidas, realizar sonhos ou investir no futuro.
Divida seus gastos por tipo
Após saber quais são os seus gastos, é importante separá-los por tipos ou categorias. Por exemplo, uma divisão de orçamento em gastos pode conter as seguintes categorias:
- Moradia;
- Supermercado;
- TV / Internet / Telefone;
- Transporte;
- Lazer;
- Saúde;
- Bares e Restaurantes.
Ao dividir os seus gastos, você pode destinar valores específicos para cada categoria, melhorando o controle das suas finanças. Em suma, você deve definir valores e limites que vão te ajudar a manter o controle do orçamento e evitar que suas dívidas saiam do controle.