Você conhece o refinanciamento de imóvel? Há diversas situações na nossa vida que exigem quantias vultosas de dinheiro — como uma cirurgia, um intercâmbio no exterior ou a reforma do imóvel. Fato é que, na maioria das vezes, não temos valores tão altos de imediato.
Para suprir tais custos e conseguir custear a realização dos seus sonhos, uma alternativa é o chamado refinanciamento imobiliário. Nessa modalidade de crédito, você consegue até 60% do valor do seu imóvel, podendo pagar em até 20 anos.
Por isso, vamos explicar com mais detalhes como funciona o refinanciamento imobiliário, suas principais vantagens e o que é necessário para obter crédito dessa maneira. Confira a seguir.
O que é refinanciamento de imóvel?
Apesar de ainda não tão conhecido quanto o empréstimo consignado ou pessoal, o refinanciamento de imóvel é uma forma interessante de obter crédito junto a uma instituição financeira, principalmente quando o valor desejado é alto.
Trata-se de uma modalidade financeira em que se coloca o seu imóvel — casa ou apartamento, por exemplo — como garantia em troca de um crédito de até 60% do valor do imóvel. Apesar das semelhanças, o refinanciamento imobiliário não é igual à hipoteca, modalidade em desuso atualmente.
O mais bacana é que esse tipo de crédito não fica limitado a determinados usos, como a compra de um novo apartamento ou a troca do carro. Pelo contrário, ele pode ser usado com diversas finalidades, incluindo viagens, eventos sociais, pagamento de dívidas ou até mesmo uma cirurgia estética.
Dessa forma, você consegue ter o crédito desejado sem o peso de ter que vender o seu patrimônio. O imóvel em questão é temporariamente transferido para a instituição financeira contratada até que a dívida seja quitada, mas você pode continuar morando nele ou até alugando.
Vantagens do refinanciamento imobiliário
Uma das maiores vantagens dessa modalidade de crédito é a redução significativa na taxa de juros, em razão da garantia dada com o seu próprio imóvel. De modo geral, o número é de a partir de 1,05% de juros ao mês sobre o valor da parcela (considerando ainda a correção da inflação naquele momento).
Ao mesmo tempo, o prazo de pagamento da dívida é facilitado, visto que pode ser parcelado em um período de 2 até 20 anos — um ponto bastante positivo para quem precisa de um alto valor, mas não tem a disponibilidade de arcar com ele de imediato.
Lembrando que o valor disponibilizado pelo banco pode ser de até 60% do valor total do imóvel dado como garantia. Supondo que tal imóvel custe R$300 mil, por exemplo, você poderá conseguir até R$180 mil de empréstimo. Lembrando que os valores mínimos liberados pelas instituições financeiras são de a partir de R$30 mil.
Requerimentos para refinanciamento de imóvel
Para buscar o refinanciamento imobiliário é necessário alguns requisitos prévios. O principal deles é que o imóvel que será dado como garantia esteja em seu nome e devidamente regularizado. São necessários, portanto, a escritura e a matrícula do imóvel em questão.
Outro ponto importante é a disponibilidade financeira para arcar com os valores das parcelas, sem prejuízo da renda. Em outras palavras, você precisa comprovar que a sua renda é suficiente para o empréstimo. A regra geral é que a parcela não deve comprometer mais que um terço da sua renda pessoal.
Isso é importante na medida em que inibe tanto o endividamento quanto o comprometimento da qualidade de vida de quem está pegando o empréstimo. Vamos a um exemplo prático: a sua renda mensal é de R$ 4 mil. Sendo assim, o valor da parcela não pode ser superior a R$ 1.200 por mês.
Caso seu nome esteja negativado, ainda assim poderá conseguir o refinanciamento imobiliário, porém, a taxa de juros tende a ser um pouco maior. Assim, é necessário verificar a situação do seu orçamento, evitando riscos de maior endividamento.